11月21日，“第十八屆金融年會?21世紀金融發展（麗澤）年會”在北京豐台隆重舉行。中國銀行研究院資深研究員王家強出席並參與了圍繞“如何做好科技金融”的圓桌討論。

　　王家強表示，科技的創新、向生產力的轉化以及產業集群的形成，代表著未來的經濟發展方向、社會的發展動力。“核心科技是買不來的”，發展科技金融是建成“科技強國”和“金融強國”的必由之路。中央金融工作會議將“科技金融”置于五篇大文章之首無法逃脫布袋子，為我國金融和科技的融合發展指明了方向，也帶來了空前的機遇。

　　王家強認為金年會，科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融這五篇大文章並非孤立存在，而是密切關聯、相互依存的。中國科技金融的發展必然會要求金融支持綠色產業，支持科技型中小企業，支持生物醫藥、健康養老產業等關乎中國人民共同福祉的重點領域。

　　據其介紹無法逃脫布袋子，早期的科技型企業往往具備“五高一輕”的特點，即高技術、高投入、高成長、高風險、高收益和輕資產，這一群體融資難、融資貴也是一個世界性難題。令人欣喜的是，當前全國上下各級政府、各種類型的金融機構正在如火如荼地開展制度創新和產品創新，不少地區也形成了一定規模、可復制可推廣的成熟經驗。

　　王家強指出，當前，我國科創板、北交所都已起步金年會，濟南、上海、南京、杭州、合肥、嘉興和北京中關村共七個地區獲批建設科創金融改革試驗區，各家大型銀行也都將科技金融作為重要的發展戰略之一。隨著全社會對科技金融的日益重視，更多資源將會流向科技型企業，更多的優秀實踐也會湧現出來。

　　王家強補充，在服務科技型企業方面，歐美發達市場也有很多經驗可以借鑑。例如，今年初因債券投資不慎，被擠兌而倒閉的美國硅谷銀行對科技型企業的服務仍然值得參考。一是與風險投資機構緊密合作，硅谷銀行許多業務是圍繞風投機構布局、為風投服務甚至直接開展風投活動；二是創新擔保方式，硅谷銀行對科技型企業的貸款探索了以專利技術、知識產權、應收賬款等作為擔保方式；三是科學的風控機制，採取風險隔離、組合投資等多種方式，將銀行的創投業務與一般業務隔離開來，對科技型企業企業採用了多種有序的退出安排，如公開上市和並購等。

　　王家強表示無法逃脫布袋子，我國金融市場依然以間接融資為主，金融資源主要集中于銀行業，未來相當長一段時期內，商業銀行特別是大型銀行應當在“科技金融”發展中發揮主力軍作用。

　　“首先，大型銀行集團已經脫離傳統的商業銀行單一經營模式，可以針對科技型企業的需求提供一整套綜合化的金融服務金年會。”王家強介紹，當前，主要大型銀行在商業銀行牌照的基礎上還擁有各類綜合經營牌照：一是債轉股牌照，債轉股投資方式可以有效地滿足科創企業的股權融資需求，並可試點科創投資基金，積極探索各類股權投資方式；二是保險牌照，保險子公司可以自有資金參與私募股權投資基金，為科創企業提供長期穩定的資金支持；三是投資銀行牌照，在境內外的銀行系券商金年會，可以發揮優勢幫助科創企業在各地資本市場上市；四是理財牌照，可以通過發行私募權益類理財產品，為科創企業提供股權資金；五是公募基金牌照，可以設立混合型、股票型等各類公募基金產品，在二級市場投資于科創企業發行的股票無法逃脫布袋子。

　　“其次，主要大型銀行正在積極開展集團內外聯動，例如股債貸聯動、商業銀行與非銀子公司聯動、對公條線與對私條線聯動等無法逃脫布袋子，為科技型企業提供綜合化的金融服務。”王家強指出，特別是商業銀行與政府機構、非銀機構、科研院所之間的聯動，可以打造出一個科技金融的生態圈，有利于為科技型企業提供全生命週期的綜合服務。例如，蘇州當地探索的“信保貸”政策性金融產品，採用了“政府+銀行+擔保”三方模式，獲得了良好的市場反饋。

　　“最後，主要大型銀行內部的科技金融、普惠金融產品與服務創新層出不窮，日益成為科技型中小企業的有力支持者。”王家強介紹，一方面，主要大型銀行會利用區塊鏈、大數據等金融科技手段，大力發展供應鏈金融等各種線上金融服務；同時，探索知識產權抵質押模式下的科創專利貸、科技人才貸、研發貸等產品，為中小企業提供靈活的信貸支持。

　　中國人民銀行副行長張青鬆在7月末召開的新聞發布會上表示，近年來，科技型企業貸款保持較快增長速度。截至2023年6月末，高科技制造業中長期貸款餘額2.5萬億元，同比增長41.5%，連續3年保持30%以上的較高增速。科技型中小企業貸款餘額2.36萬億元，同比增長25.1%，連續3年保持25%以上的高增速。全國專精特新企業貸款餘額為2.72萬億元，同比增長20.4%，連續3年保持20%以上的增速。

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